Türkiye'den İngiltere Şirketini Yönetmek: Bankacılık ve Pratik Zorluklar

İngiltere'de şirket kurmak yasal açıdan oldukça kolaydır. Türkiye'de ikamet ederken bir Ltd şirketin tek direktörü olabilirsiniz. Ancak şirket kurulduktan sonra asıl zorluklar başlar: banka hesabı açmak, adresi yönetmek ve finansal işlemleri uzaktan yürütmek.

Bu rehberde, yerleşik olmayan (non-resident) direktörlerin karşılaştığı operasyonel engelleri ve bunların pratik çözümlerini ele alacağız. Özellikle bankacılık sorunları, adres gizliliği ve şirketten para çekme kuralları gibi günlük yönetimi etkileyen konulara odaklanacağız.

---

Banka Hesabı Açma: En Büyük Engel

İngiltere bankacılık sistemi, dünyadaki en katı Kara Para Aklama (AML) ve Müşterini Tanı (KYC) prosedürlerine sahiptir. Türkiye'de ikamet eden bir direktör için geleneksel bankalarda hesap açmak son derece zordur.

Neden Bu Kadar Zor?

1. İkamet Kanıtı Sorunu

Geleneksel bankalar (Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest) genellikle şunları ister:

• Adınıza düzenlenmiş İngiltere elektrik veya su faturası
• Belediye vergisi (Council Tax) belgesi
• İngiltere adresli banka ekstresi

Türkiye adresli belgeler ya kabul edilmez ya da noter onaylı tercüme ve apostil gerektirir.

2. Fiziksel Varlık Talebi

Birçok banka, kimlik tespiti için direktörün şubeye bizzat gelmesini ister. Bu, Türkiye'den yönetim yapan biri için ciddi bir lojistik ve maliyet yüküdür.

3. Yargı Yetkisi Riski

Direktörün İngiltere'de yaşamaması, banka için "jurisdiction risk" oluşturur. Kredi verilirse ve batarsa tahsilat zordur. Bu nedenle bankalar temkinli davranır.

Geleneksel Bankalar vs Fintech Karşılaştırması

Özellik	Geleneksel Bankalar	Dijital Bankalar / Fintech
Hesap Açma Olasılığı	Düşük (%10-20)	Yüksek (%80-90)
Gerekli Belgeler	Pasaport + İngiltere adres kanıtı + yüz yüze görüşme	Pasaport + Türkiye adresi + selfie/video doğrulama
Süreç Hızı	4-12 hafta	2-5 iş günü
Maliyet	Düşük aylık ücret, yüksek uluslararası transfer ücreti	Genellikle ücretsiz açılış, şeffaf ücretlendirme
Fon Güvencesi	FSCS koruması (£85.000'e kadar devlet garantisi)	Safeguarding (fonlar ayrı hesaplarda, FSCS yok)

---

Fintech Çözümleri: Pratik Alternatifler

Yerleşik olmayan direktörler için modern çözüm, Elektronik Para Kuruluşları (EMI) ve dijital bankalardır. Bu alanda Wise Business, Tide, Revolut Business, Payoneer ve Airwallex gibi platformlar, İngiltere'de ikamet şartı aramadan şirket hesabı açmanıza olanak tanır.

Bu platformların ortak avantajları:

• Türkiye'den uzaktan başvuru imkanı
• Sort Code ve Account Number ile gerçek UK banka detayları
• Hızlı hesap açılışı (genellikle 2-5 iş günü)
• Düşük uluslararası transfer ücretleri

Dikkat Edilmesi Gerekenler:

• EMI'ler geleneksel banka değildir; FSCS güvencesi yoktur (fonlar safeguarding ile korunur)
• Kredi veya overdraft imkanı genellikle sunulmaz
• Her platformun kendi belge ve doğrulama gereksinimleri vardır

Önerilen Strateji:

1. Şirket kurulur kurulmaz bir Fintech hesabı açın - Geleneksel banka beklemeyin
2. Ticarete başlayın - Fatura kesin, ödeme alın, işlem geçmişi oluşturun
3. 6-12 ay sonra değerlendirin - Şirket İngiltere'de finansal geçmiş oluşturduktan sonra geleneksel bankaya başvurabilirsiniz

---

Adres Yönetimi ve Gizlilik

İngiltere şirketleri için üç farklı adres türü vardır:

1. Kayıtlı Ofis Adresi (Registered Office)

Şirketin resmi yasal adresidir. Companies House'dan gelen tüm resmi yazışmalar buraya gelir. Bu adres halka açıktır.

Kurallar:

• İngiltere, Galler veya İskoçya'da olmalı
• Posta kutusu (PO Box) olamaz (ECCT 2023 ile)
• Fiziksel olarak belge teslim alınabilmeli

2. Direktör Tebligat Adresi (Service Address)

Direktörün resmi yazışma adresidir. Bu adres de halka açıktır ve Companies House Beta servisinde herkes görebilir.

3. Direktör İkamet Adresi (Residential Address)

Direktörün gerçek ev adresidir. Bu adres gizlidir ve sadece yetkili kurumlar erişebilir.

Gizlilik Stratejisi

Türkiye'deki ev adresinizin internette görünmesini istemiyorsanız:

Çözüm: Şirket kuruluşu sırasında "Direktör Hizmet Adresi" (Director Service Address) hizmeti satın alın.

Bu hizmeti sunan acenteler:

• Londra merkezli bir adresi direktörün Service Address'i olarak gösterir
• Gelen resmi postaları tarayarak e-posta ile iletir
• Authentication Code gibi kritik mektupları hızlıca ulaştırır

Maliyet: Yıllık £50-150 arası

Sanal Ofis Kullanımı

Sanal ofis (Virtual Office) hem Registered Office hem de Service Address olarak kullanılabilir.

Dikkat Edilmesi Gerekenler:

• Sanal ofisin gerçek bir fiziksel lokasyon olduğundan emin olun
• Posta iletim hızını kontrol edin (aynı gün tarama önemli)
• Authentication Code mektuplarının kaybolmaması için güvenilir sağlayıcı seçin

---

Finansal Yönetim: Şirketten Para Çekme Kuralları

İngiltere'de "şirketin parası benim paramdır" algısı en sık yapılan hatadır. Direktör, şirketten para çekmenin yasal yollarını bilmelidir.

Yasal Para Çekme Yöntemleri

Yöntem	Açıklama	Vergi Durumu
Maaş (Salary)	PAYE sistemi üzerinden	Gelir vergisi + NI (varsa)
Temettü (Dividend)	Kârdan pay	Temettü vergisi
Direktör Kredisi	Şirketten borç alma	s455 vergisi riski
Masraf İadesi	İş giderleri	Vergisiz (belgeli)

Direktör Cari Hesabı (Director's Loan Account)

Direktör, şirketten maaş veya temettü haricinde para çekerse, bu işlem "kredi" olarak kayda geçer.

s455 Vergisi Riski:

Eğer direktör şirketten borç alır ve bu borcu şirketin mali yıl bitiminden sonraki 9 ay 1 gün içinde geri ödemezse, şirket bu borç üzerinden %33.75 oranında s455 vergisi öder.

Örnek:

• Mali yıl sonu: 31 Mart 2025
• Ödeme son tarihi: 1 Ocak 2026
• Ödenmezse: Borç tutarının %33.75'i vergi olarak ödenir

Önemli: Bu vergi, direktör borcu geri ödediğinde HMRC'den geri alınabilir. Ancak nakit akışını ciddi şekilde bozar.

Bed and Breakfasting Yasağı

Borcu vergi döneminden hemen önce ödeyip, dönem geçtikten sonra tekrar çekmek gibi "hülle" yöntemleri anti-avoidance kuralları ile engellenmiştir.

Kural: 30 gün içinde çekilen ve geri ödenen tutarlar, geri ödenmemiş sayılır.

---

Faiz ve Stopaj Vergisi

Direktör şirkete kendi cebinden sermaye koyar ve bunu "kredi" olarak gösterip faiz talep ederse:

Stopaj Oranı: Standart %20

Türkiye-İngiltere Vergi Anlaşması: Bu oran %15'e indirilebilir. Ancak indirim otomatik değildir; HMRC'ye başvuru gerekir.

---

Neden Nominee Direktör Kullanmalısınız?

İngiltere'de oturma izni olmayan Türk yatırımcılar için Nominee Direktör, birçok operasyonel sorunu çözen stratejik bir araçtır.

Nominee Direktör Nedir?

Nominee Direktör, şirketinizde resmi olarak direktör pozisyonunda bulunan ancak sizin talimatlarınız doğrultusunda hareket eden İngiltere'de yerleşik bir kişidir. Şirketin gerçek sahibi ve karar alıcısı siz olarak kalırsınız.

Nominee Direktör Avantajları

1. Banka Hesabı Açma Kolaylığı

İngiltere'de yerleşik bir direktör, geleneksel bankalardaki hesap açma sürecini önemli ölçüde kolaylaştırır. Bankalar, UK adresli ve UK kimlikli bir direktör gördüğünde başvuruları daha olumlu değerlendirir.

2. Resmi Yazışmaların Yönetimi

Companies House, HMRC ve diğer kurumlardan gelen resmi yazışmalar, İngiltere'deki Nominee Direktör tarafından zamanında takip edilebilir. Kritik belgelerin gecikmesi veya kaybolması riski ortadan kalkar.

3. Yerel Temsil

Bazı iş ortakları ve müşteriler, şirketin İngiltere'de yerleşik bir yöneticisi olmasını tercih eder. Bu, güven ve profesyonellik algısını artırır.

4. Acil Durum Yönetimi

Fiziksel imza gerektiren belgeler, acil banka işlemleri veya resmi toplantılarda temsil gibi durumlarda Nominee Direktör devreye girebilir.

Dikkat Edilmesi Gerekenler

• PSC Beyanı: Person with Significant Control (PSC) olarak gerçek sahip beyan edilmelidir. Bu yasal zorunluluktur.
• Güvenilir Partner: Nominee Direktör hizmeti, güvenilir ve deneyimli bir kuruluştan alınmalıdır.
• Net Anlaşma: Yetki sınırları ve sorumluluklar yazılı sözleşme ile belirlenmeli.

---

Companies House WebFiling

Tüm sicil işlemleri online yapılabilir:

• Direktör ekleme/çıkarma
• Adres değişikliği
• Yıllık hesap gönderimi
• Confirmation Statement

Authentication Code: 6 haneli alfanümerik şifre. Kayıtlı ofis adresine posta ile gelir. Bu kodu güvende tutun.

---

Pratik İpuçları

1. Fintech ile Başlayın: Şirket kurulur kurulmaz bir EMI hesabı açın. Geleneksel banka beklemeyin.

2. Güvenilir Sanal Ofis Seçin: Aynı gün posta tarama ve iletim yapan bir sağlayıcı tercih edin. Authentication Code kritik önem taşır.

3. Nominee Direktör Değerlendirin: İngiltere'de oturma izniniz yoksa, banka hesabı açma ve resmi işlemleri kolaylaştırmak için güvenilir bir Nominee Direktör ile çalışmayı düşünün.

4. Muhasebeci ile Çalışın: İngiltere'de yerleşik bir muhasebeci (accountant), vergi planlaması ve uyum konularında hayat kurtarır.

5. Şirket Parasına Dokunmayın: Maaş veya temettü dışında para çekmeyin. s455 vergisi nakit akışınızı bozar.

6. PSC Beyanını Doğru Yapın: Gerçek kontrolün kimde olduğunu gizlemeye çalışmayın. Cezaları ağırdır.

7. UK Telefon Numarası Alın: VoIP hizmeti ile UK numarası almak, müşteri güveni için önemlidir.

8. Yıllık Takviminizi Oluşturun: Hesap gönderim tarihleri, Confirmation Statement ve vergi beyannamelerini takip edin.

---

Sık Sorulan Sorular

S: Sanal ofis kullanırsam banka hesabı açabilir miyim? C: Fintech bankalarında evet. Wise ve Tide, iş modelinizi ve web sitenizi kanıtlamanız durumunda sanal ofis adresini kabul eder. Geleneksel bankalarda ise sanal ofis genellikle red sebebidir.

S: Şirketimden kendime maaş bağlayabilir miyim? C: Evet, ancak şirketin PAYE sistemine kaydolması gerekir. İşi tamamen Türkiye'den yapıyorsanız, Çifte Vergilendirmeyi Önleme Anlaşması kapsamında vergi durumu incelenmelidir. Genellikle düşük maaş + temettü modeli tercih edilir.

S: EMI hesabı gerçek banka hesabı mı? C: EMI'ler (Wise, Revolut, Tide vb.) geleneksel banka değildir. Ancak gerçek UK banka detayları (Sort Code, Account Number) sağlarlar. FSCS güvencesi yoktur, ancak fonlar safeguarding ile korunur.

S: Authentication Code'um çalınırsa ne olur? C: Bu kod ile şirketiniz adına sicil işlemleri yapılabilir. Hemen Companies House'a bildirin ve yeni kod talep edin. PROOF programına katılarak kağıt formları engelleyebilirsiniz.

S: Türkiye'den İngiltere'ye yerleşmek için hangi vize seçenekleri var? C: Ankara Anlaşması (ECAA) yeni başvurulara kapanmıştır. Ancak İngiltere'de şirket kurduktan sonra aktif çalışırsa, bir kişiye sponsor olacak kadar cirosu ve karlılığı varsa ve iş kolu da uygunsa, şirket olarak Sponsor Lisansı başvurusu yapabilirsiniz. Başvurunuz kabul olduğunda şirketiniz size sponsor olmuş olacaktır ve siz de Skilled Worker Visa ile İngiltere'ye yerleşebilirsiniz. Unutmayın ki sadece şirket kurmak otomatik oturum hakkı vermez.

---

Sonuç

Türkiye'den İngiltere şirketini yönetmek yasal olarak mümkündür, ancak operasyonel zorluklar ciddidir. En büyük engel bankacılıktır ve Fintech çözümleri bu sorunu büyük ölçüde aşmanızı sağlar.

Başarılı bir uzaktan yönetim için beş temel strateji:

1. Nominee Direktör atayın: Banka hesabı ve resmi işlemler için İngiltere'de yerleşik bir direktör kritik avantaj sağlar
2. Profesyonel adres hizmeti: Güvenilir sanal ofis ile posta yönetimini çözün
3. Fintech bankacılığı: Wise, Revolut, Tide veya Payoneer gibi EMI'ler ile hızlıca başlayın
4. Muhasebeci ile çalışın: Vergi planlaması ve uyum için İngiltere'de yerleşik bir accountant edinin
5. Şirket ve şahsi varlıkları ayırın: s455 vergisi riskinden kaçının

İngiltere hukuku, "önce şeffaflık, sonra serbestiyet" ilkesiyle çalışır. PSC beyanlarını doğru yapın, kayıtlarınızı tutun ve dosyalama takvimlerine uyun. Bu kurallara uyduğunuz sürece, Türkiye'den İngiltere pazarına erişim kapınız açık kalacaktır.

---

// Mi Casa Europa ile İngiltere ve İspanya'da (pek yakında İtalya'da) güvenle oturum izni başvurusu yapabilir, iş kurabilir veya gayrimenkul yatırımı yapabilirsiniz. Tüm sorularınız için bize iletişim sayfamız üzerinden ulaşabilirsiniz //